क्या आपको कभी इस बात पर आश्चर्य हुआ है कि बैंक हमेशा ही क्रेडिट कार्ड रिवार्ड्स का विज्ञापन क्यों करते हैं? ऐसा इसलिए है क्योंकि रिवार्ड्स के चलते ही एक कार्ड दूसरे कार्ड से अलग साबित होता है। लगभग पूरी तरह से ठसाठस भरे एक बाजार में, बैंक और क्रेडिट कार्ड कंपनीज को ग्राहकों के अधिकाधिक बड़े गुटों तक पहुंचने के लिए अलग-अलग तरीके अपनाने पड़ते हैं।
उदाहरण के लिए, एसबीआई कार्ड, अपने उपयोगकर्ताओं को उनके द्वारा क्रेडिट कार्ड्स के उपयोग करने के आधार पर विभिन्न पुरस्कार देते हैं। एक तरह के कार्ड पर उन्हें तब अधिक लाभ मिलता है जब वे इसका ऑनलाइन शॉपिंग के लिए उपयोग करते हैं और दूसरे तरह के कार्ड उन्हें तब अतिरिक्त पुरस्कार देते हैं जब वे इसका उपयोग घर से बाहर खाना खाने और फिल्में देखने में करते हैं।
क्रेडिट कार्ड रिवार्ड्स प्रोग्राम के जरिए इसके उपयोगकर्ताओं को तब कमाने का मौका मिलता है जब वे पैसा खर्च करते हैं। हालांकि हर आदमी यह बात जानता है कि रिवार्ड पाइंट्स उस समय जोड़े जाते हैं, जब वे अपने कार्ड का उपयोग करते हैं। लेकिन इस प्रोग्राम का लाभ बहुत थोड़े से ही लोग उठा पाते हैं। इसलिए हम इस पर गहन विचार करें कि आप अपने क्रेडिट कार्ड रिवार्ड पाइंट्स का सर्वाधिक लाभ कैसे उठा सकते हैं। लेकिन इससे पहले आपको जानना चाहिए कि रिवार्ड्स अंकों को बढ़ाने का सही तरीका क्या है।
रिवार्ड् पाइंट्स को कैसे एकत्र करें?
लगभग प्रत्येक क्रेडिट कार्ड खर्च आधारित पुरस्कार अंकों को देते हैं। इसका यह आशय है कि आपको तब ज्यादा लाभ मिलेगा अगर आप एक विशेष ब्रांड या एक विशेष उद्देश्य के लिए खरीददारी करते हैं। क्रेडिट कार्ड्स से रिवार्ड्स पाइंट्स (पुरस्कार अंक) हासिल करने के विभिन्न तरीके हो सकते हैं-
क्रेडिट कार्ड का प्रकार : हालांकि सभी बुनियादी क्रेडिट कार्ड्स प्रत्येक खरीद पर कुछ रिवार्ड पाइंट्स देते हैं लेकिन कुछ का प्रोग्राम खरीदी पर आधारित रिवार्ड्स का होता है। आमतौर पर बैंक 100-150 रुपए की खरीद पर प्रत्येक कार्ड को एक रिवार्ड पाईंट देते हैं। लेकिन प्रीमियम क्रेडिट कार्ड्स की इतनी ही राशि की खरीददारी पर 3 से 5 तक अंक दिए जाते हैं। खर्च आधारित रिवार्ड्स के मामलों में कुछ विशेष व्ययों जैसे बाहर खाने, फिल्में देखने, यात्रा करने आदि पर आपको अधिक रिवार्ड्स मिलता है।
को ब्रांडिंग : कुछ क्रेडिट कार्ड्स अन्य ब्रांड के साथ संयुक्त रूप से पेश किए जाते हैं। ऐसे को-ब्रांडेड कार्ड्स के वर्ग में ट्रैवल (यात्राएं) सबसे ज्यादा लोकप्रिय वर्ग है। उदाहरण के लिए, एयर इंडिया के साथ को-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड में उपयोगकर्ता को न केवल अधिक रिवार्ड् पाइंट्स मिलेंगे, जब वे एयर इंडिया का टिकट बुक करते हैं। इसके साथ ही, उनके किराए में भी थोड़ी बहुत कटौती की जाती है।
मर्चेंट : जिन स्टोर पर आप अपने क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते हैं, उनसे भी आपको अतिरिक्त रिवार्ड् पाइंट्स मिलते हैं। क्रेडिट कार्ड कंपनियों का विभिन्न मर्चेंट्स से कारोबारी समझौता होता है और जब आप ऐसे किसी दुकान पर खरीददारी करते हैं, तब आपको अतिरिक्त पाइंट्स मिलते हैं। इस आशय की जानकारी आपको क्रेडिट कार्ड जॉइनिंग किट से होती है जोकि प्रायोजित स्टोर्स पर उपलब्ध होती हैं।
अवसर : आपका बैंक कुछेक अवसरों पर अधिक रिवार्ड अंकों को देते हैं। उदाहरण के लिए, एसबीआई का कार्ड प्राइम प्रयोगकर्ता को उसके जन्मदिन के अवसर पर प्रत्येक 100 रुपए की खरीद पर दस अंक तक देता है। इसके अलावा, बहुत से कार्ड ऐसे भी होते हैं जोकि आपको कार्ड का ग्राहक बनते समय बहुत सारे रिवार्ड पाइंट्स देता है।
अपने रिवार्ड अंकों का कैसे लाभ हासिल करें?
बैंक अपने उपयोगकर्ताओं को पुरस्कार अंकों को हासिल करने के तमाम तरह के विकल्प पेश करते हैं। जब आप किसी समय पर एक निश्चित रिवार्ड अंक हासिल कर लें तो आप इनके बदले में कोई पुरस्कार हासिल कर सकते हैं। जब आप एक क्रेडिट कार्ड हासिल करते हैं तो बैंक आपको रिवार्ड रिडेंम्पशन (पुरस्कार के बदले प्राप्त होने वाले) प्रस्तावों की एक सूची देते हैं। आपने जो अंक हासिल किए हैं, उनके बदले बैंक आम तौर पर निम्नलिखित विकल्प पेश करते हैं:
वाउचर्स : आपके रिवार्ड अंकों को बदलने के लिए वाउचर्स (प्रमाणपत्र) सबसे ज्यादा अच्छा और सरलतम उपाय होता है। आपने एक निश्चित समय की अवधि के दौरान जितने अंक हासिल किए हैं, उनके बदले बैंक आपको गिफ्ट वाउचर्स देते हैं। आप विभिन्न प्रकार के गिफ्ट वाउचर्स का चुनाव कर सकते हैं। बैंक आमतौर पर आपको ऐसे गिफ्ट वाउचर्स देते हैं जिनके बदले में आप उन स्टोर्स से कुछ ले सकते हैं जिनके साथ वे जुड़े होते हैं। कभी-कभी ऑनलाइन वाउचर्स भी दिए जाते हैं।
एयर माइल्स : एयरलाइन्स ब्रांड के साथ जुड़े क्रेडिट कार्ट आमतौर पर आपको रिवार्ड् पाइंट्स देने की बजाय एयर माइल्स देने की अनुमति देंगे। इनके बदले लाभ आप तभी ले सकते हैं जबकि आप कोई एयर टिकट बुक करते हैं। लेकिन यह सुविधा उसी एयरलाइन में मिल सकती है जिसके साथ क्रेडिट कार्ड कंपनी जुड़ी होती है।
स्टेटमेंट क्रेडिट : हालांकि यह सुविधा सभी क्रेडिट कार्ड्स से जुड़ी नहीं है लेकिन यह अंकों के बदले लाभ पाने का एक सबसे अच्छा तरीका हो सकता है। इसके अंतर्गत आप अपने पुरस्कार को सीधे स्टेटमेंट क्रेडिट में बदलवा सकते हैं और इसके जरिए बकाया धनराशि का भुगतान कर सकते हैं। इस तरह की सुविधा वाले क्रेडिट कार्ड को कैशबैक क्रेडिट कार्ड भी कहा जाता है।
कैशबैक : अंकों के लाभ का यह विकल्प ग्राहक को सुविधा देता है कि वह कुछेक खरीददारियों के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकता है। यह एक सीधी कैशबैक सुविधा है जोकि जमा हुए अंकों के बदले दी जाती है।
उपरोक्त सभी उपायों के अलावा, कुछ बैंक अपने क्रेडिट कार्ड ग्राहकों को यह सुविधा भी देते हैं कि वे अपने पुरस्कार अंकों का उपयोग धर्मार्थ कार्यों के लिए कर सकते हैं। आपके खाते से बैंक पुरस्कार राशि को काट लेगी और धर्मार्थ कार्यों के लिए दान कर देगी।
क्रेडिट कार्ड रिवार्ड पाइंट्स का अधिकाधिक लाभ कैसे हासिल करें?
चूंकि पुरस्कार अंकों की एक समापन तिथि भी होती है इसलिए सबसे पहली बात तो यह है कि आप समापन तिथि पर ध्यान दें और बदले में समय रहते लाभ ले इससे पहले कि समापन तिथि ना आ जाए। साथ ही, आप अपने अंकों के बदले लाभ इन्हें हासिल करने के तुरंत बाद भी नहीं ले सकते हैं। इसलिए आपको विभिन्न प्रकार के पुरस्कारों को एकत्र कर लेना होगा केवल तभी आप इनका वास्तविक लाभ उठा सकेंगे।
इसके लिए जरूरी है कि आप कुछ बातों को ध्यान में रखें
सही क्रेडिट कार्ड को चुनें : सभी क्रेडिट कार्ड पुरस्कार कार्यक्रमों के साथ आते हैं लेकिन आपको इनमें से किसी एक को चुनना होगा जोकि आपकी खर्च करने की आदतों के अनुरूप हो। उदाहरण के लिए, अगर आप बहुत यात्राएं करते हैं तब आपके लिए बाहर खाना खाने का कार्ड लाभदायी नहीं होगी। और इस कारण से आपको एक ट्रेवल क्रेडिट कार्ड सबसे अच्छा व लाभदायी रहेगा। इसलिए एक क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते समय आपको पता होना चाहिए कि क्या यह आपकी स्पेंडिंग पर्सनालिटी (खर्चा करने की आदतों) के अनुकूल है क्योंकि तभी आप अधिकतम लाभ हासिल कर सकते हैं।
कार्ड के नियमों और शर्तों को भलीभांति पढ़ें: ज्यादातर प्रस्ताव नियमों और शर्तों के साथ आते हैं और इनके बारे में सम्पूर्ण जानकारी हासिल करने के लिए छोटे से छोटे अक्षरों में छपी सभी अहम जानकारी पढ़ें। चूंकि बैंकों को यह अधिकार हासिल है कि वे नियमों और शर्तों में फेरबदल कर सकते हैं, जब भी वे उचित समझें। इसलिए कार्ड धारक के हित में होगा कि वह सभी संबंधित अद्यतन जानकारी हासिल करे।
केवल अंक हासिल करने के लिए ही खर्च न करें : बैंकों के पुरस्कार कार्यक्रम इस प्रकार बनाए जाते हैं ताकि वे कार्ड होल्डर्स को अधिकाधिक खर्च करने को प्रेरित करें। इसलिए सबसे अहम बात यह है कि केवल रिवार्ड् पाने के लिए खर्च न करें। इस तरह के कार्ड केवल किसी एक व्यक्ति के लाभ के लिए नहीं होते हैं।
प्रस्तावों और योजनाओं के बारे में जानें : आपको प्रस्तावों की अद्यतन जानकारी होनी चाहिए जोकि आपके क्रेडिट कार्ड से जुड़ी हो। नियमित जानकारी हासिल करने के लिए आपको बैंक के न्यूजलेटर्स को हासिल करना चाहिए ताकि इस तरह के विज्ञापन संबंधी प्रस्तावों की जानकारी रखें। उदाहरण के लिए, त्यौहारों के सीजन में आपके कार्ड पर अतिरिक्त पुरस्कार उपलब्ध होते हैं और आपको इनका लाभ उठाना चाहिए।
अंत में आपको यह जानना चाहिए कि पैसों के लिहाज से पुरस्कारों का मूल्य बहुत कम होता है। आमतौर पर चार रिवार्ड पाइंट्स मिलाकर एक रुपए का लाभ होता है। इसलिए इन प्रस्तावों का वास्तविक लाभ हासिल करने के लिए बहुत सारे अंक जुटाने होंगे। क्रेडिट कार्ड की युक्तिपूर्वक योजना बनाएं, पुरस्कार हासिल करें और इनके बदले में सर्वाधिक बेहतर तरीके से लाभ हासिल करें।
